2

Przegląd sektora bankowego | Banking dziś i jutro | Marzec 2024

4 marca 2024 | Aktualności, Banking dziś i jutro, Wiedza

Czy banki mogą sprostać zapotrzebowaniu polskiej gospodarki na kredyt?

Polski sektor bankowy jest zbyt mały i za bardzo obciążony fiskalnie, by móc w odpowiedniej skali finansować potrzeby gospodarki. (…) „Jesteśmy odpowiedzialni za 80% finansowania tak zwanej sfery realnej, a więc wszystkich podmiotów, które nie zaliczają się do sektora finansowego. Spadek kredytowania jest ewidentnym problemem polskiej gospodarki. Jest to także ilustracja naszych możliwości” – mówił Włodzimierz Kiciński.

Źródło: Bank.pl

WIBOR na WIRON. Kiedy i co zmieni się dla kredytobiorców?

W świetle debaty o roli wskaźnika WIBOR w polskim systemie finansowym, eksperci i organy nadzorcze podkreślają jego kluczową funkcję i solidne procedury kontrolne. Jako podstawa do ustalania oprocentowania kredytów, jest on nadzorowany przez Komisję Nadzoru Finansowego, co zapewnia przejrzystość i stabilność rynku. Planowana zmiana wskaźników na WIRON ma celować w zgodność z globalnymi normami i wzmacniać zaufanie klientów.

Źródło: Dziennik Gazeta Prawna

Manipulacje WIBOR-em przez banki. Ile w tym prawdy? [OPINIA]

W ostatnim czasie w przestrzeni medialnej pojawiają się doniesienia, jakoby wskaźnik referencyjny WIBOR miał być manipulowany przez banki. W pierwszej kolejności należałoby odpowiedzieć na pytanie, co to jest WIBOR i jak działa. To dużo mówi o tym, jakie są możliwości manipulowania nim.

Źródło: Business Insider

Ministerstwo Finansów: Kończymy prace nad wakacjami kredytowymi, wkrótce pokażemy projekt

Resort finansów zapewnia: „Naszą intencją jest zapewnienie rozwiązań, które chronią kredytobiorców, w sytuacji wciąż wysokich stóp procentowych. Ministerstwo Finansów zostało poproszone o przygotowanie i przedstawienie dodatkowych informacji i scenariuszy, w związku z pytaniami dotyczącymi wykorzystania pewnych rozwiązań i ich implikacji dla gospodarki”.

Źródło: Gazeta Wyborcza

ZBP: w 2023 r. banki sprzedały 162 tys. kredytów hipotecznych

„Mimo że sektor bankowy udzielił rekordowej liczby kredytów, to osiągnięty wynik liczbowy pozostaje na poziomie z 2004 r. i wynosi 162 tys. O dynamice i wartości rynku świadczy jednak wartość akcji kredytowej – w 2023 r. uplasowała się na poziomie 62,8 mld zł i była ponad czterokrotnie wyższa niż w roku 2004, kiedy wyniosła 15,2 mld zł” – czytamy w raporcie ZBP.

Źródło: Puls Biznesu

Krajobraz po „Bezpiecznym kredycie”. 5 ważnych wykresów o rynku hipotek

Rynek kredytów hipotecznych przeżył krótką hossę napędzaną dopłatami. Podbicie wyników sprzedaży to jednak nie jedyny efekt, który przyniósł ze sobą „Bezpieczny kredyt 2 procent”. Przedstawiamy 5 najciekawszych spostrzeżeń z podsumowania minionego roku.

Źródło: Bankier.pl

Cyberprzestępcy biorą za klientów „kredyty na klik”

Lawinowo rośnie liczba wniosków do rzecznika finansowego dotyczących problemów kredytów, niezawieranych świadomie przez klientów, tylko na skutek działań cyberprzestępców, z wykorzystaniem socjotechnik i metod hakerskich. W takich sytuacjach to bank musi udowodnić, że transakcja była autoryzowana.

„Kredyty na klik” to udzielane przez banki szybkie kredyty, które klienci mogą otrzymać w bankowym serwisie transakcyjnym, bez kontaktu z pracownikiem banku. Kredyty udzielane są automatycznie, a ich limity banki ustalają na podstawie znajomości sytuacji finansowej własnego klienta. Te kredyty to bardzo wygodne rozwiązanie dla konsumentów, ale problem pojawia się wtedy, gdy do konta dostęp uzyska niepowołana do tego osoba.

Więcej: Prawo.pl

Jest zielone światło dla europejskiego portfela. Przepisy mają ułatwić korzystanie z usług cyfrowych w UE

Unijny portfel ma ułatwiać uwierzytelnianie w internecie, zarówno podczas korzystania z usług publicznych, jak i prywatnych. Parlament Europejski dał zielone światło projektowi utworzenia europejskiego portfela tożsamości cyfrowej. To narzędzie, które ma ułatwić obywatelom Unii Europejskiej identyfikację i uwierzytelnianie w internecie. Dzięki niemu mają zyskać zdalny dostęp do usług publicznych i prywatnych, a także móc wygodnie podpisywać dokumenty online. Aby przyjęte wczoraj rozporządzenie mogło wejść w życie, musi być jeszcze zatwierdzone przez Radę Unii Europejskiej.

Źródło: Cashless.pl

Albo licencja albo blokada – dostawców usług krypto czeka nowy rozdział

Światło dzienne ujrzała pierwsza wersja projektu ustawy o kryptoaktywach. Nadzór nad rynkiem w Polsce ma przejąć Komisja Nadzoru Finansowego. Akt przewiduje m.in. opcję blokowania na poziomie dostawców internetu dostępu do interfejsów podmiotów prowadzących działalność bez wymaganego zezwolenia.

Źródło: Bankier.pl

Globalny dług publiczny w 2024 roku będzie o ponad 50%  wyższy niż przed pandemią

Eksperci S&P Global Ratings prognozują, że w 2024 roku 137 ocenianych przez agencję państw zaciągnie na rynkach finansowych długoterminowy dług równowartości 11,5 bln dol. Jest to wzrost o 8% w stosunku do 2023 r. i o ponad 50% powyżej poziomów odnotowanych przed pandemią.

Źródło: Bank.pl

Najnowsza Wiedza

Przegląd sektora bankowego | Banking dziś i jutro | Wrzesień 2026

Na depozytach bieżących Polacy trzymali w lipcu 1 117,5 mld zł, a na terminowych do dwóch lat włącznie – ponad 406 mld zł. Zadłużenie gospodarstw domowych wzrosło o 7,6 mld zł do 869,1 mld zł. A wartość gotówki w obiegu jest już bliska 500 miliardom zł.

Zapowiedź reformy podatków dochodowych

19 sierpnia podczas konferencji prasowej premier ogłosił pakiet zmian podatkowych planowanych na przyszły rok. Według zapowiedzi reforma ma z jednej strony odciążyć klasę średnią, z drugiej, przerzucić większy ciężar fiskalny na najzamożniejszych i największe przedsiębiorstwa. Sprawdzamy, jakie propozycje znalazły się w zapowiedzianym pakiecie i podpowiadamy, co mogą one oznaczać dla podatników.

Fundacja rodzinna i fiskus: co zapowiada projekt UD447 i dlaczego to nie koniec kłopotów

Fundacje rodzinne miały zapewnić przedsiębiorcom stabilne ramy do pokoleniowego zarządzania majątkiem. Tymczasem nie minęły jeszcze cztery lata, od kiedy pojawiły się pierwsze z nich, a zasady ich opodatkowania ponownie mają zostać zmienione. Bo skala zainteresowania oraz praktyczne problemy przerosły twórców przepisów, co najlepiej widać w liczbach –  927 wniosków o interpretacje indywidualne oraz 77 opinii Szefa KAS. Nie oznacza to jednak, że fundacje rodzinne są masowo wykorzystywane do agresywnej optymalizacji. Znaczna część pytań dotyczyła bowiem tego, jak prawidłowo stosować skomplikowane przepisy.

Banking dziś i jutro | Przegląd sektora finansowego | Sierpień 2026

Polski sektor bankowy z niepokojem przyjął niedawną wypowiedź Minister Funduszy i Polityki Regionalnej Katarzyny Pełczyńskiej-Nałęcz, która zapowiedziała przedstawienie propozycji dalszego podwyższenia CIT dla banków. Argumentacja przedstawiona przez minister opiera się jednak na błędnym utożsamieniu płynności sektora z jego rentownością i świadczy o niezrozumieniu podstawowych mechanizmów funkcjonowania sektora bankowego oraz zasad oceny jego kondycji finansowej.

NIS2 i UKSC w transporcie: co musisz zrobić przed październikiem 2026?

Od 3 kwietnia 2026 r. obowiązuje znowelizowana ustawa o krajowym systemie cyberbezpieczeństwa (UKSC). Oznacza to, że firmy z sektora transportu mają do zrealizowania konkretny harmonogram, w tym podlegają obowiązkowi rejestracji w wykazie KSC do 3 października 2026 r. Jeśli tego nie zrobią, mogą czekać je wysokie sankcje połączone w dodatku z ryzykiem osobistej odpowiedzialności kadry zarządzającej. Nie wszyscy jednak automatycznie podlegają nowym przepisom. Sprawdź, czy dotyczy to Twojej firmy i co warto zrobić, zanim skończy się czas na przygotowanie.

Fundacje rodzinne: rząd policzył i wystawił rachunek

Trzy lata. Tyle czekaliśmy na to, co Rada Ministrów widziała w danych od początku – i co właśnie ujawniła w przeglądzie ustawy o fundacji rodzinnej. Dokument jest nie tylko diagnozą problemów, ale przede wszystkim zapowiedzią poważnych zmian w regułach, które fundatorzy i ich doradcy traktowali jako pewne i stabilne. I tu tkwi problem, który wykracza daleko poza kwestie podatkowe. Jeśli zasady gry są zmieniane w jej trakcie, nie ma mowy ani o pewności planowania, ani o zaufaniu do prawa. Nieprzypadkowo jedną z największych obaw przedsiębiorców rozważających założenie fundacji nie jest poziom opodatkowania, lecz stabilność systemu prawnego. Którą ponownie podaje się w dziś w wątpliwość.

Co nowa ustawa frankowa oznacza dla banków

Mamy nową ustawę o szczególnych rozwiązaniach w zakresie rozpoznawania spraw dotyczących umów kredytu denominowanego lub indeksowanego do franka szwajcarskiego. Przepisy wchodzą w życie po upływie 14 dni od ogłoszenia. Czas na analizę tego, co nas czeka i co banki powinny zrobić już dziś.

Nie przegap terminu na dopełnienie obowiązków w zakresie cen transferowych

Ceny transferowe od lat pozostają jednym z głównych obszarów zainteresowania organów podatkowych. W praktyce oznacza to, że transakcje zawierane pomiędzy podmiotami powiązanymi są przedmiotem wzmożonej weryfikacji, a obowiązki dokumentacyjne w tym zakresie należą do jednych z najczęściej kontrolowanych.

Nowy projekt ustawy o jawności wynagrodzeń – co zmieniło się od grudnia 2025 r.?

Mamy już drugą wersję projektu ustawy o wzmocnieniu stosowania prawa do jednakowego wynagrodzenia mężczyzn i kobiet za jednakową pracę lub za pracę o jednakowej wartości, która doprecyzowuje procedury i terminy, a także powołuje nowy organ nadzoru. Opisywaliśmy już zmiany dotyczące etapu rekrutacji oraz trzy filary nadchodzącego systemu pay transparency, wskazując również, że Polska nie dotrzyma unijnego terminu implementacji (7 czerwca 2026 r.). Sprawdzamy więc kolejne zmiany, nowości i ryzyka, które pojawiły się w nowej, kwietniowej wersji projektu.

Payment Services Regulation (PSR) – między ochroną użytkownika a należytą starannością

Projekt rozporządzenia Payment Services Regulation (PSR) to jeden z najważniejszych elementów reformy unijnych ram prawnych w zakresie usług płatniczych. Jego głównym celem jest zwiększenie poziomu bezpieczeństwa obrotu bezgotówkowego oraz ograniczenie skali nadużyć finansowych, w szczególności tych wynikających z rozwoju kanałów cyfrowych. Jednocześnie nowe przepisy mają wprowadzić model odpowiedzialności, który nie spowoduje całkowitego przeniesienia ryzyka na instytucje finansowe, lecz zachowa istotną rolę należytej staranności po stronie użytkownika.