Zaznacz stronę
Www Pl

Banking dziś i jutro | Przegląd sektora bankowego | Marzec 2023

1 marca 2023 | Aktualności, Banking dziś i jutro, Wiedza

S&P ocenia ryzyka prawne wpływające na rentowność banków

Agencja ratingowa S&P podała, że chociaż banki korzystają z odporności polskiej gospodarki, to pomimo utrzymującej się wysokiej inflacji bazowej i spadków płac realnych, ryzyka prawne nadal będą ciążyć na rentowności sektora.

„Spodziewamy się, że koszt ryzyka sektora bankowego wzrośnie do ok. 80-90 pbs w tym roku, zwłaszcza za sprawą osłabienia jakości aktywów w kredytach konsumenckich oraz małych i średnich przedsiębiorstw. Jednak odporny rynek pracy powinien zapobiec znacznemu wzrostowi strat kredytowych na nieruchomościach mieszkaniowych, a rynek mieszkaniowy prawdopodobnie uniknie nagłej istotnej korekty”.

Źródło: bank.pl

Zapaść na rynku hipotek. W zeszłym roku ich liczba spadła o połowę

Przez cały zeszły rok pogłębiała się zapaść na rynku kredytów hipotecznych, choć ostatni kwartał przyniósł symptomy stabilizacji – podał ośrodek AMRON monitorujący ten rynek. W 2022 roku banki udzieliły nieco ponad 126 tys. nowych kredytów mieszkaniowych, czyli o ponad połowę mniej niż w rekordowym 2021 roku.

Źródło: Interia.pl

„Bezpieczny kredyt 2 proc.” coraz bliżej. Jak banki będą liczyć zdolność?

Program „Bezpieczny kredyt 2 proc.” ma ruszyć w połowie roku.

Dla potencjalnych kredytobiorców kluczową kwestią będzie nie tylko spełnienie warunków wstępnych, ale także posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej. Jest jednak bardzo prawdopodobne, że banki podejdą do tej sprawy liberalnie.

W ostatnich dniach projekt ustawy wprowadzającej w życie program „Pierwsze mieszkanie” został przyjęty przez Komitet Stały Rady Ministrów.

Częścią programu jest nowy schemat dopłat do kredytów hipotecznych promowany hasłem „Bezpieczny kredyt 2 proc.”. Zakłada on dofinansowanie do spłaty rat przez 10 lat. Wsparcie ma polegać na spłacie części odsetek naliczanych przez bank. W efekcie kredytobiorca będzie obciążony ratą o wysokości podobnej jak przy oprocentowaniu na poziomie 2 proc.

Źródło: bankier.pl

Zapomnij o nagłym spadku rat. Tak przebiegać będzie wdrożenie WIRON-u w istniejących umowach

Najprawdopodobniej klienci mający złotowy kredyt mieszkaniowy o zmiennym oprocentowaniu nie będą musieli nic robić, aby w ich umowach dotychczasowy wskaźnik WIBOR został zastąpiony nowym WIRON-em.

Pozwoli na to rozporządzenie Ministra Finansów, które ma zmienić ten kluczowy wskaźnik referencyjny. W przypadku umów mających specjalną klauzulę awaryjną, będą się liczyć najpierw zapisy w niej zawarte. klienci spłacający hipoteki złotowe nie powinni oczekiwać, że ich oprocentowanie spadnie, skoro WIRON jest niższy od stawki WIBOR. Zaraz po zamianie wskaźników nie zmieni się ze względu na tzw. spread korygujący.

Źródło: businessinsider.com.pl

Pierwsza emisja obligacji opartych o WIRON w drugiej połowie roku?

„Pierwszą emisję obligacji opartych na nowym wskaźniku WIRON chcielibyśmy przeprowadzić jeszcze w tym roku. Obecnie trwają prace uzgodnieniowe, bo nie chodzi tylko o samego emitenta, czyli Ministra Finansów, ale także o nabywców. W ramach grupy roboczej jesteśmy w stałym kontakcie z potencjalnymi interesariuszami procesu, głównie z dealerami skarbowych papierów wartościowych z polskiego, jak i zagranicznego sektora bankowego” – poinformował PAP wiceminister finansów Piotr Patkowski.

Źródło: bank.pl

Komentarz Związku Banków Polskich do Opinii Rzecznika Generalnego Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie C-520/21

Rzecznik Generalny wskazał, że Dyrektywa 93/13 nie reguluje tego, jak powinny rozliczyć się strony umowy o kredyt indeksowany, jeśli zostanie ona uznana za nieważną. Dlatego odpowiedzi na pytanie, czy konsument może żądać od banku zwrotu kosztów korzystania z zapłaconych rat, poszukiwać należy w prawie krajowym. Jeśli prawo krajowe dopuszcza takie roszczenie konsumenta, to Dyrektywa nie stoi temu na przeszkodzie.

Źródło: zbp.pl

Polityka i Rada Polityki Pieniężnej

Ujawnione przed tygodniem wyniki głosowań w Radzie Polityki Pieniężnej pokazują, że „gołębio” nastawieni członkowie mają w RPP znaczną przewagę.

We wrześniu zagłosowali za podniesieniem stopy referencyjnej 0,25 pkt. proc., tj. do poziomu 6,75 proc. oraz równoległym podwyższeniem pozostałych stóp, ale w kolejnych miesiącach odrzucali wnioski o kolejne podwyżki stóp.

Źródło: Bank.pl

Banki obniżają oprocentowanie lokat. Pozytywny trend się odwrócił

W lutym siedem banków obniżyło oprocentowanie swoich lokat, a te, które tego nie zrobiły, pozostawiły ofertę na dotychczasowym poziomie – wynika z analizy firmy HRE Investments. To drugi miesiąc z rzędu, gdy banki zmniejszają oprocentowanie. Wcześniej przez ponad rok lokaty szły mocno w górę.

Źródło: money.pl

Bank z jednego kraju UE obsługuje połowę transakcji zagranicznych Rosji

Austriacki bank zarabia krocie na rosyjskich transakcjach, w tym prawdopodobnie na obsłudze rosyjskiej machiny wojennej. Robi to z żądzy zysku. Rosyjska filia banku zapewniła 68 proc. zysku całej grupy. Dochodzenie w sprawie działalności Raiffeisen Bank w Rosji wszczął Biały Dom.

Źródło: Rzeczpospolita

Wyzwania związane z usługami DeFi w kontekście regulacji europejskich

Rynek kryptoaktywów ma przede wszystkim charakter spekulacyjny, a jego rola dla gospodarki realnej jest minimalna. Niezależnie od takiego stanu rzeczy, na tym rynku można zaobserwować rozwój interesujących rozwiązań technologicznych służących do świadczenia usług o charakterze zbliżonym do usług finansowych.

Źródło: Forsal.pl

VAS, phygital payments, megasearch, hyperUX, invisible payments… Brzmi strasznie? Tym chcą nas uraczyć banki w 2023 r. i w kolejnych latach. Cieszyć się czy bać?

VAS, hyper-UX, phygital payments… – nie trzeba znać tych słów, ale warto się zapoznać z tym, co za nimi stoi. Oddziały bankowe stoją jak stały, infolinie działają jak działały, sprzedawcy sprzedają jak dawniej, ale sporo się dzieje w bankowych aplikacjach mobilnych. Nowe funkcje, coraz więcej możliwości, rozpychająca się biometria, nowe poziomy bezpieczeństwa. Tylko czy my tego wszystkiego potrzebujemy?

Źródło: Obiektywnieofinansach.pl

Masz pytania? Sprawdź, jak wspieramy banki i instytucje finansowe.

 

Zobacz też:
Banking dziś i jutro | Przegląd sektora bankowego | Luty 2023

Najnowsza Wiedza

Pułapka pierwszego roku – rozliczenie poziomu selektywnego zbierania w systemie kaucyjnym za 2025 r.

System kaucyjny zaczął funkcjonować 1 października 2025 r. Część przedsiębiorców przystąpiła do niego od razu, a część zdecydowała się na dołączenie później. Na pierwszy rzut oka może to wydawać się jedynie kwestią organizacyjną. W praktyce jednak moment przystąpienia do systemu może mieć istotny wpływ na wynik rozliczenia poziomu selektywnego zbierania za 2025 r.

Nowy Krajowy System Cyberbezpieczeństwa

Nowelizacja ustawy o krajowym systemie cyberbezpieczeństwa (UKSC) to jedna z najważniejszych reform regulacyjnych ostatnich lat. Jej głównym celem jest dostosowanie polskiego prawa do dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2022/2555, znanej jako NIS2, która znacząco podnosi wymogi w zakresie bezpieczeństwa cyfrowego w całej Unii. Polska ustawa została gruntownie przebudowana, obejmując więcej organizacji (szacunki mówią o blisko 40 000 podmiotach), wprowadzając bardziej wymagające obowiązki, ustawową, osobistą odpowiedzialność zarządu i jeszcze bardziej rygorystyczne zasady wymierzania kar pieniężnych. W przypadku najpoważniejszych naruszeń może to być nawet do 100 mln złotych.

„Made in Europe” przestaje być hasłem. Staje się prawem

Do niedawna „Made in Europe” było wyłącznie etykietą. Owszem, użyteczną marketingowo, ale pozbawioną twardej, normatywnej treści. Wkrótce może się to zmienić. 4 marca Komisja Europejska opublikowała bowiem projekt rozporządzenia Industrial Accelerator Act, który zakłada, że od 2027 r. unijne pochodzenie komponentów stanie się warunkiem uczestnictwa w aukcjach OZE, dostępu do finansowania publicznego i kwalifikacji w zamówieniach. Hasło „kupuj bardziej europejskie” może stać się konkretnym instrumentem wspierającym lokalną produkcję oraz kontrolę zagranicznych inwestycji.

Nieoczywiste przypadki przejścia zakładu pracy na nowego pracodawcę

Przejście całości lub części zakładu pracy stanowi szczególną instytucję prawa pracy, związaną ze zmianami właścicielskimi. W uproszczeniu polega ono na automatycznym (tj. następującym bez konieczności podejmowania jakichkolwiek dodatkowych działań stron ani też uzyskiwania ich zgody) przejściu ogółu praw i obowiązków pracodawcy z jednego podmiotu na inny. Poprzedza to jednak wypełnienie całego szeregu obowiązków informacyjno-konsultacyjnych, które ciążą na obu pracodawcach, zarówno tym nowym, jak i dotychczasowym. Sprawdzamy, jak powinien wyglądać cały proces.

Jak zabezpieczyć się przed ryzykiem podatkowym w systemie kaucyjnym

System kaucyjny funkcjonuje od października 2025 r. i od początku budził istotne wątpliwości podatkowe. Choć przepisy weszły w życie, w praktyce długo nie było jasne, jak je stosować – część regulacji wymagała doprecyzowania, niektórych rozwiązań brakowało, a opublikowane objaśnienia nie obejmowały wszystkich kluczowych zagadnień. W efekcie to rynek w dużej mierze zaczął wypracowywać własne standardy działania.

Przegląd sektora bankowego | Banking dziś i jutro | Marzec 2026

12 lutego 2026 r. Trybunał Sprawiedliwości UE wydał wyrok w sprawie dotyczącej stosowania wskaźnika WIBOR w umowach kredytowych. Sędziowie TSUE potwierdzili, że sądy w sprawach konsumenckich nie mogą badać prawidłowości wyznaczania WIBOR-u. Banki prawidłowo informowały klientów o wskaźniku referencyjnym – zgodnie z prawem krajowym i unijnym.

Powraca temat reformy Państwowej Inspekcji Pracy

Do Sejmu wpłynął nowy projekt ustawy przewidujący zmiany w funkcjonowaniu Państwowej Inspekcji Pracy. Podczas pierwszego czytania – 25 lutego, projekt nie został odrzucony, wobec czego został skierowany do dalszych prac w Komisji Polityki Społecznej i Rodziny. Pomimo dotychczasowych obaw i kontrowersji zgłaszanych m.in. przez przedsiębiorców, ustawodawca niezmiennie dąży do gruntownej modernizacji modelu zatrudnienia w Polsce, co oznacza zwiększenie nadzoru nad rynkiem pracy oraz ograniczenia nadużywania umów cywilnoprawnych. Sprawdzamy, jakie propozycje znalazły się w nowym projekcie i podpowiadamy, co to oznacza dla przedsiębiorców.

Polski boom spółek AI

Zgodnie z najnowszymi danymi w 2025 r. w Polsce zarejestrowanych było blisko 15 tys. firm związanych ze sztuczną inteligencją[1]. To świadczy o niewątpliwym boomie na AI i równie dynamicznych zmianach związanych z rozwojem tej technologii. Czy jednak w gorączce wdrożeń przedsiębiorcy pamiętają o najważniejszej kwestii, czyli zabezpieczeniu wyników swoich prac i ochronie przed konkurencją? Sprawdzamy i podpowiadamy, co zrobić, by uniknąć kosztownych problemów.