Www Pl

Banking dziś i jutro | Przegląd sektora bankowego | Luty 2023

8 lutego 2023 | Aktualności, Banking dziś i jutro, Wiedza

KNF łagodzi warunki oceny zdolności kredytowej

Najniższy, minimalny poziom bufora (2,5 p.p.) powinien być stosowany dla kredytów z tymczasowo stałą stopą procentową, a dla kredytów ze zmienną stopą bufor powinien być adekwatnie wyższy – podał Urząd Komisji Nadzoru Finansowego. Urząd łagodzi swoje stanowisko ze względu na niższe ryzyko wzrostu stóp procentowych.

Źródło: Prawo.pl

WIBOR powoli odchodzi w przeszłość. Wkrótce podstawą do wyliczania rat będzie już WIRON

BNP Paribas Bank Polska i ING Bank Śląski to dwie duże instytucje, które zrezygnowały z udzielania kredytów hipotecznych z oprocentowaniem uzależnionym od stawek WIBOR. Na razie będą sprzedawać kredyty o okresowo stałej stopie (na pięć, siedem czy dziesięć lat). W przyszłości kredyty zmiennoprocentowe wrócą do ich oferty. Będą się jednak opierać o nowe stopy WIRON.

Źródło: DGP

Rząd przyjął zmiany w przepisach o obligacjach

Banki, domy maklerskie, zakłady ubezpieczeń oraz zakłady reasekuracji będą mogły emitować instrumenty kapitałowe, które wyposażone są w mechanizm absorbcji strat. Takie rozwiązanie pozwoli pozyskać tym instytucjom dodatkowy kapitał, zgodnie z przepisami Unii Europejskiej. Rząd przyjął projekt przepisów w tej sprawie.

Źródło: Prawo.pl

Pytania do TSUE mogą zamrozić na lata sprawy kredytobiorców Getin Noble Bank

W Wojewódzkim Sądzie Administracyjnym w Warszawie czekają na rozpatrzenie tysiące spraw kredytobiorców Getin Noble Banku. Szybkich rozstrzygnięć tu jednak nie będzie. Znamy pytania, jakie sąd skierował do TSUE. Prawnicy obawiają się, że sprawy te skończą się po latach odrzuceniem przez WSA skarg frankowiczów. I wskazują, że sąd mógł zadać więcej pytań – m.in. o to, czy kredytobiorcy mający roszczenia wobec banku, zostali potraktowani zgodnie z prawem UE.

Źródło: Prawo.pl

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego. UOKiK bada czy banki prawidłowo rozliczają się z klientami

„Postępowania wyjaśniające UOKiK względem praktyk stosowanych przez banki przy wcześniejszej spłacie kredytów hipotecznych nadal są w toku” – poinformowało biuro prasowe Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. W opinii urzędu w sposób najdalej idący naruszały prawo praktyki Santander Banku Polska.

Źródło: Polskie Radio

Firmy pożyczkowe straciły na ustawie antylichwiarskiej, skorzystały lombardy

 Ustawa antylichwiarska, która zaczęła obowiązywać w grudniu, uderzyła w firmy pożyczkowe. W ocenie podmiotów prowadzących działalność pożyczkową, obniżenie maksymalnej wysokości kosztów pozaodsetkowych do aktualnie obowiązującego poziomu nie pokrywa kosztów ponoszonego przez te podmioty ryzyka czy kosztów operacyjnych. A to okazało się szansą dla lombardów, które sprawnie omijają rafy legislacyjne.

Źródło: Prawo.pl

Pierwsza transakcja na rynku Swap z użyciem WIRON-u

ING BŚ i PKO BP zawarły pierwszą na polskim rynku transakcję OIS z zastosowaniem WIRON, poinformował Komitet Sterujący Narodowej Grupy Roboczej (KS NGR) ds. reformy wskaźników referencyjnych – podał w komunikacie Urząd Komisji Nadzoru Finansowego.

Przedmiotem transakcji był instrument finansowy będący kontraktem pochodnym dotyczącym stopy procentowej  Overnight Index Swap (OIS). Dzięki zawartej transakcji banki sprawdziły zdolności operacyjne i technologiczne do stosowania WIRON w instrumentach finansowych.

„Transakcja miała niską wartość nominalną i została zawarta na krótki okres. Kontrakty pochodne dotyczące stopy procentowej, w tym OIS, mogą być używane przez banki do zabezpieczania ryzyka stopy procentowej pozycji własnych i klientowskich” – napisano w komunikacie z prac Narodowej Grupy Roboczej ds reformy wskaźników referencyjnych.

Źródło: Bank.pl

 Bankowcy o sprawnej zamianie WIBOR-u na WIRON

„Jest możliwe, żeby na prośbę klienta, poprzez podpisania aneksu, zastąpić WIBOR wskaźnikem WIRON” – wskazuje dr Tadeusz Białek wiceprezes Związku Banków Polskich, Przewodniczący Komitetu Sterującego Narodowej Grupy Roboczej ds. reformy wskaźników referencyjnych.

„Niektóre banki odpowiadają pozytywnie na takie wezwania klientów. Są też banki, które zaczęły wysyłać propozycje podpisania aneksów. Nie należy jednak się spodziewać po stronie banków jakiegoś masowego ruchu, ponieważ po to przewidziano uregulowanie tej kwestii na poziomie rozporządzenia, żeby operację przeprowadzić sprawnie i co do zasady jednorazowo po uprzednim zidentyfikowaniu tzw. zdarzenia regulacyjnego”- mówił.

Źródło: Bank.pl

Już nie tylko UOKiK, KNF też będzie nadzorował firmy pożyczkowe

Od początku 2024 roku Komisja Nadzoru Finansowego będzie miała kolejne, nowe kompetencje. Przejmie nadzór nad firmami pożyczkowymi, które będą musiały jej za to zapłacić – rocznie nie więcej niż 0,5 proc. przychodów z kredytów i nie mniej niż 5 tys. euro. Choć modele w różnych krajach są różne, prawnicy uważają, że takich zależności należy unikać, a firmy pożyczkowe – że czas zwijać interes.

Przypomnijmy, 9 listopada 2022 r. prezydent podpisał ustawę o zmianie ustaw w celu przeciwdziałania lichwie, zwaną potocznie ustawą antylichwiarską. Część przepisów weszła w życie już w grudniu, a część po sześciu miesiącach od podpisania. Te dotyczące nadzoru zaczną obowiązywać od 1 stycznia 2024 r.

Źródło: Prawo.pl

Banki chcą przerwać bieg przedawnień w sprawach frankowiczów

Według frankowiczów pod koniec 2022 roku banki na dużą skalę zaczęły składać pozwy o zwrot kapitału i wynagrodzenie za korzystanie z niego. Obrońcy kredytobiorców twierdzą, że ma to na celu przerwanie terminu przedawnienia roszczenia o zwrot kapitału, ale też może być czynnikiem zniechęcającym do dalszego pozywania banków.

Źródło: DGP

Sprawa Dziubaków. Jest wyrok w najgłośniejszym frankowym sporze

Sąd Apelacyjny w Warszawie wydał prawomocny wyrok w najgłośniejszej i najważniejszej sprawie frankowej (sygn. VI ACa 385/20). Chodzi o spór między państwem Dziubak a Raiffeisen Bank. Sąd oddalił apelację banku. Dodatkowo uznał, że Sąd Okręgowy w Warszawie prawidłowo rozpatrzył sprawę i zgodził się, że umowę trzeba unieważnić. Najważniejszy spór dotyczył tego, czy Raiffeisen Bank może w razie swojej przegranej wstrzymać wypłatę, aż klienci zwrócą pożyczoną im kwotę kredytu. Sąd Apelacyjny (SA) orzekł, że bank może wstrzymać wypłatę.

Źródło: Business Insider

Masz pytania? Sprawdź, jak wspieramy banki i instytucje finansowe.

 

Zobacz też:
Banking dziś i jutro | Przegląd sektora bankowego | Styczeń 2023

Najnowsza Wiedza

Ustawa frankowa 2026. Kierunek zmian i ich znaczenie dla stron sporów

Projekt ustawy z 29 maja 2026 r. dotyczący kredytów frankowych może istotnie zmienić sposób prowadzenia sporów pomiędzy kredytobiorcami a bankami. Choć na obecnym etapie pozostaje jedynie propozycją legislacyjną, już teraz budzi duże zainteresowanie – zarówno ze względu na skalę potencjalnych skutków, jak i kierunek proponowanych rozwiązań.

Przegląd sektora bankowego | Banking dziś i jutro | Czerwiec 2026

Zgodnie z komunikatem opublikowanym przez spółkę GPW Benchmark – administratora wskaźników referencyjnych – oraz Komisję Nadzoru Finansowego, sprawującą nadzór nad administratorem wskaźników, 31 grudnia 2036 r. będzie ostatnim dniem opracowywania stawek WIBID i WIBOR dla wszystkich kluczowych terminów fixingowych, tj. dla terminów 1 miesiąc (1M), 3 miesiące (3M) oraz 6 miesięcy (6M).

Jak prawidłowo ustalić staż pracy od 1 maja 2026 roku 

Z początkiem maja 2026 r. pracodawców z sektora prywatnego obowiązują nowe zasady obliczania stażu pracy. A ponieważ przedsiębiorcy mają wciąż sporo pytań dotyczących nowych zasad Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej odpowiedziało na te, które pojawiają się najczęściej. Sprawdzamy, co (wciąż) niepokoi pracodawców i jak możemy im w tym pomóc.

Ugoda podatkowa – nowy instrument w Ordynacji podatkowej

Do prac legislacyjnych Rady Ministrów skierowano projekt ustawy o zmianie Ordynacji podatkowej (nr UDER110), który wprowadza instytucję ugody podatkowej, czyli nowej formy polubownego rozwiązywania sporów między podatnikiem a organem. Do 19 czerwca projekt będzie na etapie uzgodnień i konsultacji publicznych. Planowane wejście w życie ma nastąpić 1 stycznia 2028 r. Sprawdzamy, kto i kiedy może się ubiegać o ugodę, na jakich warunkach i jak to może wyglądać w praktyce.

Przebudowa systemu SENT: od odzieży po beton i wewnętrzną logistykę. Jak się przygotować?

Jeszcze kilka lat temu system SENT kojarzył się niemal wyłącznie z cysternami i rynkiem paliwowym. To już przeszłość. Dziś to narzędzie kontroli, które coraz śmielej zagląda do transportów z owocami, a od połowy marca nawet do kontenerów z odzieżą i obuwiem. Ministerstwo Finansów podsumowuje już efekty ostatnich rozszerzeń, ale dla przedsiębiorców to dopiero rozgrzewka. Na horyzoncie widać bowiem jedną z największych reform ustawy o SENT. Skala planowanych zmian sugeruje, że w kwestii monitorowania łańcuchów dostaw fiskus nie powiedział jeszcze ostatniego słowa.

Rewolucyjna reforma rynku kapitałowego w Polsce – ETF-y i Kwalifikowany Fundusz Inwestycyjny

Polski rynek kapitałowy stoi u progu jednej z najważniejszych reform ostatnich lat, która gruntownie przebuduje zasady funkcjonowania funduszy ETF oraz wprowadzi zupełnie nową kategorię wehikułu inwestycyjnego: Kwalifikowanego Funduszu Inwestycyjnego (KFI). To odpowiedź na postulaty rynku i szansa na nadrobienie dystansu do Luksemburga czy Irlandii, bo celem zmian jest zwiększenie konkurencyjności oraz ograniczenie inwestycji uciekających za granicę. Ma być bardziej elastycznie zarówno dla inwestorów, jak i zarządzających oraz zgodnie z obecnymi trendami i  europejskimi standardami. Sprawdzamy, co konkretnie się zmienia i co to oznacza dla wszystkich uczestników tego rynku.

Dyrektywa 2024/825 jako odpowiedź Unii Europejskiej na greenwashing

Greenwashing jest jednym z większych wyzwań dla systemu ochrony konsumentów w Unii Europejskiej. Wraz ze wzrostem świadomości ekologicznej klientów marki coraz częściej odwołują się bowiem do haseł ochrony środowiska, zrównoważonego rozwoju czy neutralności klimatycznej. Nie zawsze jednak przekazy te znajdują oparcie w rzeczywistych cechach ich produktów lub usług. UE podjęła próbę systemowego uporządkowania tej sfery precyzując obowiązki informacyjne przedsiębiorców oraz rozszerzając katalog praktyk uznawanych za nieuczciwe. Sprawdzamy, jakie zmiany niesie dla przedsiębiorców.

Przegląd sektora bankowego | Banking dziś i jutro | Maj 2026

„Koniec snu o darmowych mieszkaniach” – tak Związek Banków Polskich ocenia czwartkowe orzeczenia Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawach dotyczących tego, czy przedawnienia instytucji finansowych wobec frankowiczów się przedawniły.

Kaucja jak VAT? System kaucyjny i ryzyko, którego nikt nie chce głośno nazwać

System kaucyjny miał być prosty. Ekologiczny. Szczelny. Neutralny podatkowo. Kilka miesięcy wystarczyło, żeby zacząć mieć poważne wątpliwości. Pierwsze luki nie są już teorią, bo widać je gołym okiem. Mechanizmy nadużyć można opisać całkiem precyzyjnie, a skala potencjalnych strat może okazać się znacznie większa, niż ktokolwiek przewidywał. Poniżej sprawdzamy, gdzie system traci kontrolę i co z tym można zrobić.