Www Pl

Przegląd sektora bankowego | Banking dziś i jutro | Kwiecień 2025

31 marca 2025 | Aktualności, Banking dziś i jutro, Wiedza

Ważny wywiad z przedstawicielką Ministerstwa Sprawiedliwości, która tonuje zapędy co do podważania WIBORu

Mechanizm wynikający z orzecznictwa TSUE jest taki, że jeżeli konsument został prawidłowo poinformowany, to w ogóle nie kontroluje się klauzuli dotyczącej zmiennego oprocentowania, która odwołuje się do WIBOR-u.

Źródło: Wyborcza.biz

Polski sektor bankowy pod presją, a polska gospodarka przed wielkimi wyzwaniami

W ostatnich miesiącach w debacie publicznej coraz częściej pojawiają się zarzuty wobec sektora bankowego dotyczące wysokości marż, rzekomego ograniczania akcji kredytowej oraz niewystarczającego wkładu w rozwój gospodarki. Tymczasem z danych jasno wynika, że sektor bankowy nie tylko pozostaje jednym z kluczowych płatników budżetu państwa, ale również działa na rzecz stabilności gospodarczej, ponosząc istotne ryzyko prawne i regulacyjne – mówił dr Tadeusz Białek, prezes Związku Banków Polskich podczas konferencji prasowej zorganizowanej w ramach Forum Bankowego 2025.

W ubiegłym roku sektor bankowy zasilił budżet państwa kwotą ponad 24,16 mld zł w formie podatków i innych danin publicznych. Same wpływy z podatku CIT wyniosły 13,42 mld zł, co oznacza, że prawie co czwarta złotówka z tytułu tego podatku w budżecie państwa pochodziła właśnie z sektora bankowego.

Z tytułu podatku bankowego w części płaconej przez banki, do budżetu wpłynęło kolejne 5,8 mld zł. Co więcej, wynik finansowy sektora za 2024 r. umożliwił wypłatę dywidendy dla Skarbu Państwa w wysokości 3,5 mld zł. Liczby te pokazują, że banki odgrywają istotną rolę we wspieraniu rozwoju polskiej gospodarki.

Zaangażowanie banków w finansowanie potrzeb pożyczkowych – poprzez instrumenty dłużne, głównie obligacje Skarbu Państwa – to już 690 mld zł, czyli mniej więcej połowa potrzeb.

Dla zobrazowania skali zaangażowania sektora bankowego w budżet państwa warto zauważyć, że kwota 24,16 mld zł odpowiada prawie 13 proc. wydatków na obronność w 2025 roku albo stanowi 57 proc. rocznych nakładów na naukę i szkolnictwo wyższe.

Źródło: Bank.pl

Banki już płacą ogromne daniny. „Nowy podatek to zły pomysł”

Ludzie nie korzystają na bankach – sugeruje minister Katarzyna Pełczyńska-Nałęcz. – Jest wprost odwrotnie, zyskują i klienci, i budżet państwa, dla którego banki to kura znosząca złote jajka – odpowiadają analitycy.

Źródło: Rzeczpospolita

Banki i SKOK-i udzieliły w lutym ’25 więcej r/r kredytów gotówkowych, mniej mieszkaniowych i ratalnych

W lutym 2025 roku, w porównaniu do lutego 2024 roku, banki i SKOK-i odnotowały wzrost jedynie w kredytach gotówkowych, których udzieliły więcej o 22,5% i na wartość wyższą o 33,4%. W przypadku kredytów mieszkaniowych wystąpił spadek liczbowy o 31,9% i wartościowy o 32,0%. Przyznano o 29,3% mniej kredytów ratalnych na kwotę niższą o 11,3%. Spadła także liczba wydanych kart kredytowych o 9,9%, choć ich wartość wzrosła nieznacznie o 0,4%, poinformował BIK.

Źródło: Bank.pl

Marże kredytowe banków spadają, są na poziomie średniej unijnej – ZBP

Obecne możliwości kredytowe sektora bankowego szacowane są na ponad 300 mld zł. W warunkach wysokich stóp procentowych marże kredytowe banków spadały i pod koniec stycznia średnia marża dla kredytów mieszkaniowych wynosiła 1,67 proc. i była na poziomie średniej unijnej. Z zysku za 2024 rok banki wypłacą łącznie około 21,1 mld zł dywidend – poinformował prezes Związku Banków Polskich, Tadeusz Białek.

Źródło: PAP biznes

Prezes NBP: największym wyzwaniem dla banków jest ryzyko prawne

W ocenie Narodowego Banku Polskiego najpoważniejszym wyzwaniem stojącym przed bankami jest ryzyko prawne – powiedział prezes NBP Adam Glapiński. Ocenił także, że w obecnej ofercie banków brakuje konkurencyjnych propozycji dla deponentów.

Źródło: PAP

Nowe ryzyko dla banków. Kredyty mogą być droższe i trudniej dostępne

Hipoteki frankowe, sankcja kredytu darmowego, próby podważania hipotek ze stawką WIBOR, wakacje kredytowe — to kosztowne dla banków ryzyka prawne, które mogą negatywnie wpłynąć także na konsumentów.

Źródło: Business Insider

488 cyberataków w 1,5 roku na sektor finansowy w UE – najbardziej narażone banki

Agencja UE ds. Cyberbezpieczeństwa – ENISA przeanalizowała 488 incydentów mających wpływ na sektor finansowy w Europie, które miały miejsce między styczniem 2023 a czerwcem 2024. Najczęstszymi ofiarami cyberataków były banki i instytucje kredytowe (46%). Na drugim miejscu znalazły się centralne organizacje finansowe (13%), a na trzecim osoby fizyczne, np. klienci banków, którzy stanowili 10% wszystkich zaatakowanych. Ofiarami były również firmy ubezpieczeniowe (6%), infrastruktura cyfrowa (5%) oraz inni dostawcy usług finansowych (4%).

Źródło: ITwiz

Najnowsza Wiedza

Mobbing i dyskryminacja: nowe przepisy dla pracodawców

Sejm uchwalił nowelizację Kodeksu pracy dotyczącą mobbingu i dyskryminacji. Znajdziemy tu szerszą definicję samego pojęcia, nowe rodzaje nękania, bardziej precyzyjne określenia czym jest np. molestowanie oraz nowe zasady dotyczące prowadzenia tego rodzaju spraw, w tym odwrócony ciężar dowodu, wyższe zadośćuczynienia i właściwość sądów rejonowych. Przepisy wejdą w życie 5 listopada 2026 r. Sprawdzamy, co się zmieni i ile czasu zostało na dostosowanie firmowych dokumentów, polityk i całej organizacji.

Mapa ESG. Jak ustalić, które przepisy dotyczą Twojej firmy i zbudować strategię

Wiemy już, że ESG w firmie to mapa złożona z wielu obowiązków, wynikających z różnych reżimów prawnych. Dlatego dobre pytanie nie brzmi „jak spełnić wszystkie wymogi?”, ale raczej „które z nich dotyczą mojej działalności?”. To ogromna różnica. Wyjaśniamy, jak prawidłowo zdiagnozować swój profil regulacyjny i zbudować skuteczną strategię ESG. Taką, która będzie faktycznie działać i budować rynkowe przewagi.

Przegląd sektora bankowego | Banking dziś i jutro | Wrzesień 2026

Na depozytach bieżących Polacy trzymali w lipcu 1 117,5 mld zł, a na terminowych do dwóch lat włącznie – ponad 406 mld zł. Zadłużenie gospodarstw domowych wzrosło o 7,6 mld zł do 869,1 mld zł. A wartość gotówki w obiegu jest już bliska 500 miliardom zł.

Zapowiedź reformy podatków dochodowych

19 sierpnia podczas konferencji prasowej premier ogłosił pakiet zmian podatkowych planowanych na przyszły rok. Według zapowiedzi reforma ma z jednej strony odciążyć klasę średnią, z drugiej, przerzucić większy ciężar fiskalny na najzamożniejszych i największe przedsiębiorstwa. Sprawdzamy, jakie propozycje znalazły się w zapowiedzianym pakiecie i podpowiadamy, co mogą one oznaczać dla podatników.

Fundacja rodzinna i fiskus: co zapowiada projekt UD447 i dlaczego to nie koniec kłopotów

Fundacje rodzinne miały zapewnić przedsiębiorcom stabilne ramy do pokoleniowego zarządzania majątkiem. Tymczasem nie minęły jeszcze cztery lata, od kiedy pojawiły się pierwsze z nich, a zasady ich opodatkowania ponownie mają zostać zmienione. Bo skala zainteresowania oraz praktyczne problemy przerosły twórców przepisów, co najlepiej widać w liczbach –  927 wniosków o interpretacje indywidualne oraz 77 opinii Szefa KAS. Nie oznacza to jednak, że fundacje rodzinne są masowo wykorzystywane do agresywnej optymalizacji. Znaczna część pytań dotyczyła bowiem tego, jak prawidłowo stosować skomplikowane przepisy.

Banking dziś i jutro | Przegląd sektora finansowego | Sierpień 2026

Polski sektor bankowy z niepokojem przyjął niedawną wypowiedź Minister Funduszy i Polityki Regionalnej Katarzyny Pełczyńskiej-Nałęcz, która zapowiedziała przedstawienie propozycji dalszego podwyższenia CIT dla banków. Argumentacja przedstawiona przez minister opiera się jednak na błędnym utożsamieniu płynności sektora z jego rentownością i świadczy o niezrozumieniu podstawowych mechanizmów funkcjonowania sektora bankowego oraz zasad oceny jego kondycji finansowej.

NIS2 i UKSC w transporcie: co musisz zrobić przed październikiem 2026?

Od 3 kwietnia 2026 r. obowiązuje znowelizowana ustawa o krajowym systemie cyberbezpieczeństwa (UKSC). Oznacza to, że firmy z sektora transportu mają do zrealizowania konkretny harmonogram, w tym podlegają obowiązkowi rejestracji w wykazie KSC do 3 października 2026 r. Jeśli tego nie zrobią, mogą czekać je wysokie sankcje połączone w dodatku z ryzykiem osobistej odpowiedzialności kadry zarządzającej. Nie wszyscy jednak automatycznie podlegają nowym przepisom. Sprawdź, czy dotyczy to Twojej firmy i co warto zrobić, zanim skończy się czas na przygotowanie.

Fundacje rodzinne: rząd policzył i wystawił rachunek

Trzy lata. Tyle czekaliśmy na to, co Rada Ministrów widziała w danych od początku – i co właśnie ujawniła w przeglądzie ustawy o fundacji rodzinnej. Dokument jest nie tylko diagnozą problemów, ale przede wszystkim zapowiedzią poważnych zmian w regułach, które fundatorzy i ich doradcy traktowali jako pewne i stabilne. I tu tkwi problem, który wykracza daleko poza kwestie podatkowe. Jeśli zasady gry są zmieniane w jej trakcie, nie ma mowy ani o pewności planowania, ani o zaufaniu do prawa. Nieprzypadkowo jedną z największych obaw przedsiębiorców rozważających założenie fundacji nie jest poziom opodatkowania, lecz stabilność systemu prawnego. Którą ponownie podaje się w dziś w wątpliwość.

Co nowa ustawa frankowa oznacza dla banków

Mamy nową ustawę o szczególnych rozwiązaniach w zakresie rozpoznawania spraw dotyczących umów kredytu denominowanego lub indeksowanego do franka szwajcarskiego. Przepisy wchodzą w życie po upływie 14 dni od ogłoszenia. Czas na analizę tego, co nas czeka i co banki powinny zrobić już dziś.