Global Legal Insights – Fintech 2026, czyli polska mapa innowacji i regulacji
Jesteśmy autorami polskiego rozdziału do ósmego wydania Global Legal Insights Fintech 2026.
To przekrojowa analiza najważniejszych zmian regulacyjnych i trendów rynkowych w obszarze fintechu – od rozwoju płatności cyfrowych po dynamiczny rozwój RegTechu i InsurTechu.
Nie bez powodu właśnie polska perspektywa może być szczególnie interesująca dla europejskich i globalnych graczy.
Polska jest dziś jednym z najbardziej innowacyjnych rynków płatniczych w Europie, a poziom adopcji płatności mobilnych i cyfrowych jest bardzo wysoki. Chociażby BLIK, który jest prosty w użyciu i głęboko zintegrowany z naszym codziennym życiem.
To Polacy stworzyli wzorce skutecznej współpracy między bankami, regulatorami i fintechami, które dziś stają się punktem odniesienia dla budowania europejskiej suwerenności płatniczej.
Polska – rynek, który szybko przeszedł od płatności tradycyjnych do mobilnych – dostarcza dziś unikalnego know-how. Jak skalować innowację przez infrastrukturę, jak budować zaufanie do cyfrowych narzędzi finansowych i jak umiejętnie zbilansować napięcie między dynamiką rynku a wymogami regulacyjnymi.
Dla firm planujących ekspansję w regionie CEE lub szukających inspiracji do budowania własnych ekosystemów płatniczych polska mapa fintechu to cenne źródło wiedzy.
Dojrzały rynek cyfrowy i model B2B2C
W 2026 r. Polska wkroczyła jako dojrzały cyfrowo rynek, na którym mobilna bankowość, zdalny onboarding i płatności bezgotówkowe to już norma.
Najlepszym dowodem tej dojrzałości są wyniki BLIKA, który w 2025 roku obsłużył niemal 3 miliardy transakcji o wartości 101,5 mld EUR, a liczba aktywnych kont sięgnęła 20,7 mln. Polska pokazuje, że wspólna infrastruktura płatnicza może być silnym czynnikiem zmiany.
Rynek zmierza w kierunku partnerstw i usług wbudowanych. Dlatego fintechy dostarczają warstwy technologiczne, takie jak usługi płatnicze, analitykę, narzędzia AML czy infrastrukturę chmurową, a ich odbiorcami są zarówno regulowane banki, jak i platformy niefinansowe. Dominującym modelem staje się B2B2C, w którym instytucja utrzymuje relację z klientem, a warstwę technologiczną dostarcza wyspecjalizowany partner.
„Polski fintech jest dziś pełen kontrastów. Z jednej strony – europejska czołówka płatności cyfrowych, z drugiej – kraj, w którym w obszarze kryptoaktywów harmonizacja unijna wyprzedziła stworzenie krajowych ram niezbędnych do pełnego stosowania MiCA. To napięcie między innowacją a możliwościami aparatu regulacyjnego jest dziś największym wyzwaniem dla naszych klientów z sektora finansowego” – zwraca uwagę Robert Brodzik, współautor publikacji.
Fintech – dlaczego warto patrzeć na polski rynek innowacji?
Płatności i bankowość cyfrowa
To zdecydowanie najsilniejsze segmenty polskiego fintechu. Dlatego przyglądamy się ekosystemowi BLIKA, standardowi PolishAPI dla open bankingu oraz nadchodzącym obowiązkom wynikającym z rozporządzenia o płatnościach natychmiastowych. W 2027 r. obejmą one kolejne kategorie polskich dostawców usług płatniczych – zarówno w zakresie odbierania, jak i wysyłania przelewów natychmiastowych w euro.
Śledzimy też europejską ekspansję BLIKA, w tym rozwijaną dzięki sojuszowi EuroPA interoperacyjność z innymi europejskimi systemami płatności mobilnych.
RegTech – technologia i compliance
Polskie instytucje finansowe coraz mocniej odczuwają presję wynikającą z rozporządzenia DORA, wymogów raportowania nadzorczego EBA/ESMA i obowiązków AML/CFT. A to już naturalne środowisko dla dobrych rozwiązań regtechowych.
Dlatego analizujemy najważniejsze napięcia, jakie pojawiają się w kontraktach zawieranych między dostawcami technologii a np. bankami, i szukamy odpowiedzi m.in. na pytanie o to, kto ponosi odpowiedzialność za „regulacyjną aktualność” wdrożonych narzędzi.
Przyglądamy się również rosnącej roli rozwiązań e-KYC oraz programu Innovation Hub prowadzonego przez UKNF jako kanału dialogu z rynkiem.
InsurTech – jak wyglądają dzisiaj innowacje w ubezpieczeniach
Polska jest dziś największym rynkiem ubezpieczeń non-life w unijnej części Europy Środkowo-Wschodniej, dlatego w naszym opracowaniu nie mogło zabraknąć omówienia modeli biznesowych insurtech – od telematyki i automatyzacji likwidacji szkód, przez ubezpieczenia wbudowane, po cyberubezpieczenia.
Wskazujemy wyzwania związane z przetwarzaniem szczególnych kategorii danych osobowych (art. 9 RODO) oraz wymogami cyberbezpieczeństwa, w szczególności wynikającymi z DORA.
Kryptoaktywa – jak wygląda krajobraz po rozporządzeniu MiCA?
To dziś najbardziej palący temat polskiego fintechu.
Choć rozporządzenie MiCA jest w pełni stosowane w całej UE od 30 grudnia 2024 r., Polska nadal nie ma krajowego organu właściwego do udzielania zezwoleń CASP.
15 maja 2026 r. Sejm uchwalił ustawę o rynku kryptoaktywów, jednak prezydent skierował ją do ponownego rozpatrzenia. Okres przejściowy wygasł 1 lipca 2026 r., co oznacza, że wpis do rejestru działalności w zakresie walut wirtualnych nie uprawnia już do świadczenia usług w zakresie kryptoaktywów. Polscy klienci mogą być obsługiwani przez podmioty posiadające zezwolenie w innym państwie UE i działające w Polsce transgranicznie, natomiast polskie podmioty nadal nie mogą uzyskać zezwolenia CASP w kraju.
A to oznacza, że dostępność usługi na rynku nie może być mylona z prawem do jej świadczenia.
Czym jest Global Legal Insights?
Global Legal Insights to uznana seria międzynarodowych publikacji wydawnictwa Global Legal Group, tworzona przez prawników z całego świata. Jest aktualnym i praktycznym przewodnikiem po obowiązujących regulacjach, uzupełnionym o eksperckie komentarze dotyczące konkretnego obszaru prawa i jurysdykcji.
GLI to przepisy i rzeczowy know-how w jednym.
Autorzy:
- Natalia Kotłowska-Wochna
- Robert Brodzik
- Magdalena Róża Petrow-Ganew
- Zuzanna Kielak
Masz pytania? Skontaktuj się z nami
